소득공제용 연금저축 종류 및 세액공제 한도

노후를 위해 국민연금에 가입하더라도 납부하는 동안 별다른 혜택이 없습니다. 그러나 소득공제용 연금저축에 가입하면 납입기간 동안에도 세액공제 혜택을 받을 수 있는데요. 연금저축에는 총 3가지가 있는 만큼 각각의 특징을 알아보고 어디에 가입하는 것이 유리한지 알아보겠습니다.

 

 

 

연금저축 세액공제 한도

연금저축에 가입하면 소득구간에 따라 세액공제를 받기 때문에 절세효과가 있습니다. 연봉 5,500만 원 이하는 최대 연 납입액인 400만 원에 대해 16.5%의 세액공제율이 적용되어 연말정산 때 최대 66만 원을 세액공제받을 수 있습니다.

 

연봉 5,500만 원 초과 1억 2천만 원 이하라면 최대 연 납입액인 400만 원에 대해 13.2%의 세액공제율이 적용되어 528,000원이 최대공제금액이 됩니다.

 

만일 퇴직연금도 함께 납입하고 있다면 세액공제한도가 700만 원까지 증가하기 때문에 연금저축에만 가입했을 때보다 더 많은 세금이 공제됩니다. 여기서 세액공제란 내야 할 세금 중에서 얼마를 깎아준다는 의미입니다. 연금저축 세액공제, 월세세액공제, 자녀세액공제 등이 있습니다.

 

이와 달리 소득공제가 있는데요. 소득공제는 세금 부과 대상이 되는 소득을 줄여준다는 의미입니다. 신용카드공제, 근로소득공제, 인적공제 등이 대표적입니다.

 

 

연금저축 종류

연금저축에는 총 3가지가 있습니다. 은행 상품인 연금저축신탁, 증권사 상품인 연금저축펀드 그리고 보험사(생명, 손해보험사) 상품인 연금저축보험이 있습니다.

 

 

각각의 연금저축 상품은 장단점을 가지고 있기 때문에 나의 경제력과 성향 등에 맞는 상품을 선택하여 꾸준히 납입하는 것이 중요합니다.

 

연금저축신탁(은행)

• 장점 : 예금자보호가 적용되며, 원금보장이 됨. 납입이 자유로움.
• 단점 : 수익률이 낮음

 

연금저축펀드(증권사)

• 장점 : 투자상품이기 때문에 평균적으로 높은 수익률, 납입이 자유로움.(목돈으로 한 번에 넣거나 매달 꾸준히 넣을 수 있음.)
• 단점 : 예금자보호가 되지 않고, 원금 손실 가능성이 높음. 조금이라도 투자 공부가 필요함.

매달 34만 원씩 꾸준히 적립식으로 납부하는 것이 어렵다면 납입이 자유롭기 때문에 형편에 맞게 추가납입을 활용하여 올해가 지나기 전까지 400만 원을 채울 수 있습니다.

 

연금저축보험(보험사)

• 장점 : 원금 손실 위험이 낮으며, 예금자보호가 됨.
• 단점 : 신탁이나 펀드에 비해 수익률이 비교적 낮음.

연금저축보험은 안정적인 운용이 가능하므로 원금손실이 나는 연금저축펀드와 달리 장기적인 노후 대비에 좋습니다.

연금저축 IRP 차이 알고 나에게 맞는 상품 선택하기

 

연금저축 단점

연금저축의 취지는 국가에서 세제혜택을 줌으로써 국민들이 꾸준히 저축한 돈으로 노후 준비를 잘할 수 있도록 유도하는 것입니다. 그렇기 때문에 중도해지 시 그동안 받은 세액공제 혜택을 반납해야 합니다.

 

그동안 납입한 원금과 운용 수익에 대한 16.5%의 기타소득세를 토해내야 합니다. 따라서 해지하지 않고 계속 유지할 수 있을 정도의 부담되지 않는 금액을 매달 납입하는 것이 중요합니다.

 

 

마치며

시간은 돈으로 살 수 없기 때문에 노후준비는 젊을 때부터 시작하는 것이 중요합니다. 그러므로 나에게 맞는 연금저축 상품에 빨리 가입한다면 복리 효과까지 더해져 은퇴 시에도 든든할 수 있습니다.

 

노령연금과 같은 공적연금에만 가입해도 도움이 됩니다. 하지만 여유가 있다면 국민연금과 함께 사적연금인 연금저축에도 가입할 경우 더욱 확실한 노후대비가 가능하므로 미래에 대한 큰 걱정을 덜 수 있습니다.

 

 

도움 되는 정보

주택연금 수령액 계산 및 예상 월지급금 표