실손의료보험 가입 시 도움되는 정보

의료비 부담을 줄이기 위해 국민건강보험 가입 말고도 개인적으로 준비하는 보험이 있는데요. 바로 실손의료보험입니다. 병원 치료 시 발생되는 비용 일부를 보장받을 수 있기 때문에 많은 사람들이 가입하고 있습니다. 하지만 나이가 들수록 실손보험료가 인상되기 때문에 지금이라도 가입할 수 있으면 가입하는 것이 도움이 되는데요. 그렇더라도 실손보험 가입 전 고려해야 할 사항이나 궁금증은 해결하고 가입하는 것이 좋습니다.

 

 

실손의료보험이란?

실손의료보험은 실손보험 또는 실비보험이라고도 하며, 상해나 질병으로 입원 치료 및 통원치료 그리고 처방조제에 지출한 병원비 중에서 급여 의료비 중 본인부담금과 비급여 의료비 중 약관에서 보장하는 항목을 보상하는 보험 상품입니다. 즉, 실손보험을 판매한 보험회사는 의료 급여 및 비급여 합계액 중에서 자기부담금을 공제한 후의 금액을 보상합니다.

 

• 급여(국가에서 의료비 일부 지원하는 치료항목) : 국민건강보험공단 부담분 + 본인부담분
• 비급여(국가에서 의료비 지원이 없는 치료항목)
• 실손의료보험 보장금액 = 본인부담분 + 비급여 - 자기부담금 = 실제 부담액 - 보장제외금액

 

자기부담금은 보험사 상품에 따라 차이 날 수 있으며, 비급여 보상은 특별약관으로 구성되어 있기 때문에 약관에 따라 보험회사가 보장하지 않는 사항도 있습니다. 따라서 실손의료보험 보장금액 계산식이 단순해 보이지만 실제로는 더 복잡한 방식으로 실손의료보험 보장금액이 계산됩니다.

 

실손보험 가입 전 고려사항

실손보험에 가입하기 전 알아두면 좋은 것이 있습니다. 보험사마다 상해 및 질병으로 보장내용이 표준화되어 있지만 보험료 차이가 발생할 수 있습니다. 따라서 보험사마다 보험료, 보험료 인상률, 보험료 손해율 등을 종합적으로 판단하여 본인에게 가장 잘 맞는 상품에 가입하는 것이 중요합니다.

 

그리고 실손보험에 가입하기 전 보험상품 설명서 또는 약관에 명시된 비보장 항목을 꼭 확인하는 것이 중요합니다. 대표적으로 익스트림 스포츠처럼 위험한 운동이나 건강보조제 구입, 자해 또는 미용 목적으로 받는 비만 치료나 성형수술은 실손보험 보장내용에서 제외되기 때문입니다.

 

이미 실손의료보험에 가입되어 있다면 다른 보험사로 실손보험을 가입하지 않는 것이 보통인데요. 이는 소비자가 실제 부담하는 의료비를 보상하는 상품이기에 여러 개의 실손보험에 가입하더라도 총 보장한도만 늘어날 뿐 보장한도 내의 의료비는 하나의 상품에 가입할 때와 지급받는 보험금이 같기 때문입니다.

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실손보험 가입 시, 단독으로 가입하는 것이 보험료가 저렴합니다. 다시 말해, 실손보험 가입 시 사망이나 후유장애와 같은 주계약을 묶어서 단독이 아닌 특약형 상품으로 가입하는 경우가 있는데요. 하지만 2013년부터 실손보험만 단독으로 가입이 가능하기 때문에 보장성 보험과 함께 가입할 필요가 없습니다.

 

가입자의 사고 발생률이 매년 달라질 수 있는데요. 특히 나이가 들수록 위험률이 상승합니다. 즉, 노인분의 경우 병원을 방문하여 치료받는 횟수나 입원기간이 증가합니다. 따라서 가입 시기가 늦어질수록 보험료 수준이 높아지며, 보험이 갱신될 때마다 보험료가 상승하고 보장범위 등이 변경되기도 합니다.

 

실손보험 가입 시 궁금한 점

건강검진 자체는 실손의료보험에서 보장하지 않습니다. 대신 건강검진 후 이상 소견이 발생하여 재검을 받는 경우 추가 의료비용에 대해 보상받을 수 있습니다. 그리고 노화현상으로 인한 탈모 등의 피부질환과 간병인 사용비용은 실손의료보험으로 보상받지 못합니다.

 

요즘 대체의학이나 보완의학처럼 보완대체치료에 관심을 가지는 분들이 있는데요. 이러한 치료는 과학적 근거가 부족하고 표준화되지 않아 제도권 의료계에서 정식 인정되지 않은 치료이기 때문에 관련 비용이 보상되지 않습니다. 이 외에 마사지, 기공, 명상, 요가, 미술요법, 아로마요법 등도 보상에서 제외됩니다.

 

 

마치며

지금까지 실손의료보험 가입 시 고려사항과 궁금한 점에 대해 알아보았는데요. 만일 여러 가지 보험에 가입할 여력이 안 되더라도 실손보험에는 꼭 가입하는 것이 좋습니다. 실비보험이 의료비 중 80~90%를 보장하기 때문인데요. 갑자기 사고가 나거나 아플 때, 큰 금액의 의료비가 지출되더라도 병원비에 대한 부담이 줄어들 수 있습니다.

 

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